O que é Previdência Privada?
Previdência Privada é um investimento de longo prazo pensado para a aposentadoria. Você contribui mensalmente e, no futuro, resgata o valor acumulado (com rendimentos). É um complemento à aposentadoria do INSS.
PGBL vs. VGBL
| PGBL | VGBL | |
|---|---|---|
| Deduz IR? | Sim (até 12% da renda) | Não |
| IR no resgate | Sobre valor total | Só sobre rendimentos |
| Para quem? | Faz declaração completa | Faz declaração simplificada |
Tabelas de tributação
Progressiva (melhor para resgates pequenos)
- Mesma tabela do salário (0% a 27,5%)
Regressiva (melhor para longo prazo)
| Prazo | Alíquota |
|---|---|
| Até 2 anos | 35% |
| 2 a 4 anos | 30% |
| 4 a 6 anos | 25% |
| 6 a 8 anos | 20% |
| 8 a 10 anos | 15% |
| Acima de 10 anos | 10% |
Vantagens
- Benefício fiscal (PGBL)
- Não entra em inventário (planejamento sucessório)
- Disciplina de investimento mensal
- Alíquota de 10% após 10 anos (regressiva)
Desvantagens
- Taxas de administração altas (muitos fundos cobram 1-2%)
- Taxa de carregamento (alguns cobram na entrada)
- Rendimento pode ser inferior a investir por conta própria
- Pouca flexibilidade
Dica
Se for fazer previdência, escolha fundos com taxa de administração abaixo de 1% e sem taxa de carregamento. Bancos tradicionais costumam cobrar caro — prefira corretoras independentes.